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江苏农行全力推进数字化转型

2020-01-22 17:18 已围观65次 来源:湖南科技网 编辑:张馨予

江苏农行全力推进数字化转型

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江苏农行全力推进数字化转型

  金融与科技的碰撞,产生出行业变革的火花。

  “按照‘互联网化、数据化、智能化、开放化’的思路,坚持以客户为中心,以金融科技和业务创新为驱动,推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合,着力打造客户体验一流的智慧银行、‘三农’普惠领域最佳数字生态银行”这是农业银行数字化转型的目标。

  立足于江苏这片经济肥沃的土壤,中国农业银行江苏省分行始终认真贯彻落实总行统一部署、围绕着江苏省委省政府中心工作,确定了“移动金融、线上融资、场景建设、数据整合、产品创新、运营管理”六大转型重点。截至11月末,该行本外币各项贷款余额11907亿元,比年初增加1108.2亿元,贷款投放创历史同期新高。

  创新金融产品

  网点轻型化转型

  昆山灿升辉模塑有限公司拿到了一笔长期订单,因此想购进4台新设备提升生产效率。但每台设备价格25万元左右,总费用需100万元。该公司相关负责人说,企业现金流不宽裕,也没有多余的抵押担保物。正在该企业走访的农行客户经理得知这一情况后,立即推荐了线上融资产品“税e贷”,秒审秒批、无需抵押、随借随还、利率普惠的特点,正好满足需求。该负责人立即申请,通过在线系统实时审批后,顺利获得了100万元贷款额度,满足了企业按进度提款购买设备的需求,保证了企业的订单能够及时交付。“‘税e贷’产品简直是为公司量身定做,我们货款回笼后,立即提前还款,非常方便!”

  这是江苏农行数字化转型中的缩影。“税e贷”“抵押e贷”“资产e贷”、供应链融资……按照农行总行“推进数字化转型再造一个农业银行”战略部署,以及“互联网化、数据化、智能化、开放化”总体思路之下,江苏农行深挖代缴税、代发工资、社保缴费、医保结算等数据,依托于总行平台,推出了一系列带有浓浓金融科技味道的多款金融产品,初步构建了服务有效、成本可控、商业可持续的数字化小微金融体系。

  作为服务实体经济、发展普惠金融的主力军,江苏农行加快普惠金融服务模式转变,围绕数字化转型,以“三农”、普惠、供应链三大系列线上融资产品为突破重点,突出破局思维,加快线上普惠金融产品服务创新,提高普惠金融服务的自动化水平,打造数字化产品体系,不断提升客户体验。

  移动金融的快速发展,缓解了银行物理网点的压力。数据显示,今年以来,江苏农行掌上银行金融性交易笔数达1.6亿笔,交易金额超42525亿元。企业网银掌银活跃客户占比达96%。

  业务往移动端的转移,推动了物理网点转型。江苏农行一方面对211家轻型化网点量身定制提质增效方案,另一方面加大了网点智能化改造步伐,今年已网点智能化改造286个,全辖累计完成改造1078家,新购置安装设备1925台。与此同时,调整优化网点布局,继续向重点乡镇迁徙。2019年向空白乡镇迁徙网点25个。加快城区网点布局调整,将布局过密的老城区45个网点向工业园区、城郊接合部、新的居民集聚区等迁移。

  数字化转型不仅需要强大的线上产品服务,也需要强大的物理网点渠道作支撑。移动互联时代,对物理网点的功能提出了更高的要求。江苏农行深入推进传统物理网点渠道转型,构建线上线下融合的新型渠道体系,大力优化县域网点布局,赋予网点资产业务经营权限,实现农户贷款等普惠贷款“支行审批、网点经营”等功能,推动县城网点向乡镇、专业市场、产业集群、各类园区迁徙,提升对数字化转型的服务能力。只有通过线上与线下的结合,金融服务的触角才能够进一步下沉、抵达更宽广的用户范围。

  截至11月末,江苏农行累计审批“链捷贷”业务15笔,审批金额33.8亿元,其中天合光能、常发农装、宝时得科技等已上线投产,累计发放贷款97笔、金额10698万元。“抵押e贷”“资产e贷”有贷户数和贷款余额均排名系统第一,“税e贷”户数和金额在总行银税直联产品排名前列。另外,同期,小微e贷有贷户10371户,比年初增加7174户,增量占比89.5%;贷款余额85.7亿元,比年初增加79.7亿元,增量占比54.5%。

  服务触角下沉

  智慧场景是抓手

  金融科技的运用,消弭了物理上的距离,从而也打开了金融服务的新视角。

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